פנסיה וגמל
פנסיה וגמל - להבטיח היום את העתיד הכלכלי שלכם.
קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים שייכים לקבוצת מכשירי חיסכון ארוכי טווח. בשונה מתוכניות חיסכון אחרות שחברות הביטוח מעמידות לרשותנו, תוכניות אלו נועדו לספק לנו הכנסה חליפית לשכר החודשי בעת הגיענו לגיל פרישה.
תוכניות הפנסיה והגמל השונות אשר כפופות לרגולציה והינן חלק ממערכת חוקי השכר, דומות במהותן אך שונות אחת מהשניה באופן שבו הן פועלות.
יציאה לפרישה מחייבת הכנה מוקדמת כבר מגיל צעיר
העיקרון הבסיסי שעומד מאחורי התוכניות הללו הוא שנוכל לאפשר לעצמנו להפסיק לעבוד בגיל פרישה באמצעות הפקדה חודשית של אחוז קבוע מהשכר למשך כל תקופת העבודה.
התחום הפנסיוני הוא עולם רחב זרועות, מלא ביתרונות וחסרונות ועלינו לפעול בתוכו בזהירות יתרה שכן מדובר בחיסכון הגדול והמשמעותי ביותר של אדם במהלך חייו.
סוף מעשה במחשבה תחילה, ומכאן הצורך שלנו לבחור את התוכנית המתאימה במיוחד עבורך שתגלם מינימום עלויות מיותרות ומכסימום חסכון ליום פרישה.
עולם הפנסיה והגמל כולל שלוש קבוצות מוצרים:
קרן פנסיה – חיסכון + ביטוח
קרן פנסיה נחשבת לתוכנית הנפוצה והפופולרית ביותר כיום בתחום חיסכון ארוך טווח וזאת מהסיבה שדמי הניהול בה הם הנמוכים ביותר מבין שלוש החלופות. קרן הפנסיה היא בעצם מעין "חבילת מוצרים" שכוללת בתוכה קצבה לגיל פרישה, פנסיית שארים ופנסיית נכות או בשמה המוכר יותר ביטוח אובדן כושר עבודה.
קופת גמל – חיסכון ללא מרכיבי ביטוח
החיסכון מהסוג השני – קופת גמל, נחשב למוצר פשוט למדי. מדובר בתוכנית חיסכון לגיל פרישה ללא מרכיבי ביטוח. לרוב אנחנו לא נשתמש בקופת גמל כמוצר מוביל לחיסכון פנסיוני אך הוא בהחלט מהווה השלמה נהדרת לקרן פנסיה. חסכון פשוטו כמשמעו.
ביטוח מנהלים – חיסכון מסוג חוזה
סוג שלישי של חיסכון ארוך טווח נקרא ביטוח מנהלים. מאפיין מרכזי בביטוחי מנהלים הוא שמדובר בחוזה שאינו יכול להשתנות, אלא אם שני הצדדים מסכימים לכך (חברת הביטוח והלקוח). המשמעות של זה היא שכמעט בכל רגע נתון יש צד אחד שמרוויח מהחוזה וצד אחד שמפסיד ממנו.
כמה שווה הכסף שלכם?
האם שני חוסכים שיפקידו את אותם סכומים עלולים לצבור חסכונות בפער של מאות אלפי שקלים?
בהחלט כן. הפער כמובן יהיה גדול יותר ככל שהשכר גבוה יותר ואולם בחירה וניהול נכון של החסכונות הפנסיוניים עשוי לחסוך לפחות עשרות אלפי שקלים גם כאשר מדובר בשכר ממוצע למדי.
מקסימום חסכון = בחירה והתאמה – ניהול ובקרה
אני כאן כדי ללוות אתכם ולסייע בשני נושאים עיקריים:
לבחור את התוכנית המתאימה ביותר - זו שתספק לכם את החסכון הגדול ביותר בעת הפרישה.
להוציא את המקסימום מהתוכנית שנבחרה - מסלולי ההשקעה הנכונים וחיסכון תמידי בדמי הניהול הם אלו שעושים את ההבדל.
לקוחות מספרים עלינו
איך עושים זאת נכון ?
הנה ארבעה דברים שיש לשים אליהם לב בבחירת תוכנית פנסיונית:
דמי ניהול
אחד הכלים שלנו למיקוח מול הגוף המנהל. ככל שנשאף לדמי ניהול נמוכים יותר כך יישאר לנו יותר כסף בקופה.
תשואות
בדקו את תשואות העבר של הגוף המנהל. לרוב הן יעידו על איכות ניהול ההשקעות. אם הוא הוביל בעבר סביר להניח שיוביל גם בעתיד, אך קחו בחשבון שאין לכך שום ערובה והתמונה יכולה להשתנות בכל רגע.
מסלול השקעה
כלי מרכזי בהשפעה על התשואה הכוללת שלנו בקופה. יחד עם זאת כשבאים לבחור מסלול השקעה יש לקחת בחשבון כמה אנחנו אוהבים ומוכנים לקחת סיכונים.
כיסויי ביטוח
היכולת שלכם לעבוד והמשפחה שלכם הם הדברים החשובים ביותר, אל תיקחו אותם כמובנים מאליהם והכינו תוכנית מגירה ליום שבו לא תוכלו לעבוד או חלילה לא תהיו כאן כדי לפרנס אותם.
זאת כל התורה
ניהול החסכון המשפחתי הוא ענין מורכב שחשוב להתאים לכם במדויק
מוזמנים ליצור קשר לפגישת היכרות ללא התחייבות
ביחד-אנחנו על זה.
* האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ כלשהו ו/או המלצה לרכישת ו/או ביטול תוכנית פנסיונית מכל סוג שהוא ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. האמור לעיל נועד לשמש כהבהרה והסבר בלבד. ויקטור אביחי פלד לא יהיה אחראי בכל צורה שהיא לנזק ו/או להפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו.