השתלמות וחיסכון
השתלמות וחסכון - תשואות מעולות, גמישות ונזילות.
קרנות השתלמות ומוצרי חיסכון שייכים לקבוצת מכשירי החסכון הנזילים, וזאת בשונה מקרנות הפנסיה וקופות הגמל שתפקידן לספק לנו מעטפת כלכלית לאחר הפרישה.
חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים מגוון רחב של מוצרים פיננסיים שמטרתם הכללית היא להניב לנו תשואה על ההון הנחסך יחד עם הגמישות לממש ולפדות את הכספים בכל נקודת זמן.
תחום ההשקעות והחיסכון מציע מרחב אינסופי של אפשרויות כאשר מוצרי החיסכון הקשורים לעולם הביטוח מאפשרים יתרונות רבים ובהם איזון מיטבי בין התשואה לבין הסיכון, הטבות מס ועוד.
השתלמות וחיסכון – תשואה גבוהה לאורך זמן, הטבות מס ונזילות. הטבות מס.
חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים לנו מגוון רחב של קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה, אך מטבע הדברים אין ביכולתן או באינטרס שלהם לבחון התאמה של כל מוצר לצרכים הייחודיים שלכם.
חסכון הוא האמצעי היעיל ביותר להגשמת יעדים וחלומות
משפחת מוצרי החסכון כוללת ארבע קבוצות מוצרים
קרן השתלמות
קרן השתלמות נחשבת בעיניי רבים לאפיק החיסכון הטוב ביותר. בתום 6 שנים ממועד פתיחת התוכנית, הכספים שצברתם יהיו נזילים לשימוש ופטורים ממס רווח הון. עבור עצמאיים מדובר ביתרון של ממש שכן הפקדה לקרן השתלמות מזכה בהטבות מס. עבור רוב השכירים קרן ההשתלמות ניתנת כהטבה לשכר ובהחלט מומלץ לפעול מול המעסיק כדי לקבל קרן השתלמות במסגרת הסכם השכר.
פוליסות החיסכון
פוליסות החיסכון הן אפיק השקעה הקיים רק בחברות ביטוח והן מהוות מעין "תיק השקעות מובנה". התוכניות הללו מציעות השקעות יותר יציבות באופן יחסי לתיק השקעות המנוהל בבנק מכיוון שהן מכילות בתוכם מרכיבי השקעה נוספים כמו נכסים בלתי סחירים.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא ערוץ חיסכון נוסף הקיים גם בחברות הביטוח וגם בבתי ההשקעות כך שיש יותר אפשרויות בחירה. החוסך יוכל להנות מדחיית אירוע מס בעת ניוד או לקבל קצבה פטורה ממס בעת הפרישה.
תיקון 190
הפקדה במסגרת תיקון 190 לעומדים בתנאים הבסיסיים תעניק לחוסך הטבת מס בעת ביצוע פדיון הכספים ואפילו פטור מלא אם ישתמש בכספים למטרת קצבה.
תמהיל נכון ומדויק של מכשירי חיסכון והשקעה יניב לכם הרבה
יותר כסף ויאפשר מימוש כמעט בכל נקודת זמן
אני כאן כדי לסייע לכם בחמישה דברים חשובים:
הגדרת הסכום האפשרי לחיסכון, והמטרות להן הוא נועד.
בניית תמהיל החיסכון המדויק ביותר לצרכים ולחלומות שלכם.
פיתוח שריר החיסכון – בניית אסטרטגיה שתאפשר לכם לחסוך כל שנה יותר.
ביצוע התאמות ושינויים בכל נקודת זמן.
התאמה,רכישת וניהול מכשירי החסכון המתאימים ביותר עבורכם.
לקוחות מספרים עלינו
איך עושים זאת נכון ?
שישה דגשים בדרך לבניית תוכנית מנצחת לניהול החסכון:
מטרת החיסכון
הגדירו מראש מה מטרת הכספים שאתם מייעדים לחסכון.
סכום חודשי
הגדירו סכום חודשי המופנה לחיסכון, השתדלו לא לקבוע סכום שיעיק עליכם בניהול השוטף של המשפחה.
תאריך פדיון
נסו להעריך מתי הצפי לשימוש בכספים שאתם חוסכים.
בצעו אפיון
נסו לאפיין כמה סיכון אתם מוכנים לקחת במטרה להגיע ליעדים שהצבתם ובהתאם לכך בחרו את מסלול ההשקעה.
אלטרנטיבות
בדקו יתרונות וחסרונות של כל מוצר חיסכון העומד לרשותכם והאם הוא המתאים ביותר לטובת המטרות שלכם.
היצמדו לתוכנית
בדרך להגשמת היעדים שוק ההון יכול להפתיע אותנו ולהתנהל אחרת ממה שתכננו. כל עוד אין שינוי מהותי במטרה שהצבתם לעצמכם, היצמדו לתוכנית.
זאת כל התורה
ניהול החסכון המשפחתי הוא ענין מורכב שחשוב להתאים לכם במדויק
מוזמנים ליצור קשר לפגישת היכרות ללא התחייבות
ביחד-אנחנו על זה.
* האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ כלשהו ו/או המלצה לרכישת ו/או ביטול תוכנית מסוג קרן השתלמות, פוליסת חיסכון, קופת גמל להשקעה, הפקדה לתיקון 190 ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. האמור לעיל נועד לשמש כהבהרה והסבר בלבד. ויקטור אביחי פלד לא יהיה אחראי בכל צורה שהיא לנזק ו/או להפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו.